網(wǎng)友wxwshjy這幾日將自己的經(jīng)歷曬在了網(wǎng)上，他說(shuō)，自己在某銀行網(wǎng)上做了一筆交易，結(jié)果卡上的錢都被盜走了，對(duì)方讓他在一個(gè)別的網(wǎng)站輸1元錢，結(jié)果剛輸了1元錢給對(duì)方，再查卡上的錢時(shí)已經(jīng)沒(méi)有了。
這樣的案例在我們身邊很多，很多網(wǎng)友表示了自己的憤怒，同時(shí)也表達(dá)了自己的無(wú)可奈何，均表示沒(méi)有任何辦法。
如今，你可以借助保險(xiǎn)，彌補(bǔ)自己的損失。
8塊錢最高可保50萬(wàn)
個(gè)人賬戶資金損失保險(xiǎn)正式上線，可全年保障個(gè)人名下所有銀行卡、網(wǎng)銀、第三方賬戶因盜刷等造成的資金損失。2秒內(nèi)收到3條短信，被告知芯片信用卡消費(fèi)逾10萬(wàn)元；翻開錢包，發(fā)現(xiàn)卡就在身上。這就是新型的盜刷方式，即便卡未丟失、密碼未更改，但是錢卻不翼而飛。這些情況誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)？
日前，平安產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金損失保險(xiǎn)正式上線，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)三合一賬戶保障，只需一次投保，即可全年保障個(gè)人名下所有銀行卡、網(wǎng)銀、第三方賬戶因盜刷等造成的資金損失，8塊錢即可保障2萬(wàn)元賬戶資金，最高可保50萬(wàn)，為支付安全提出了新概念。
當(dāng)前快捷支付流行，一個(gè)支付賬戶可能與多張銀行卡、信用卡綁定，也就容易出現(xiàn)一個(gè)賬戶被盜，多張卡遭殃的情況。今年4月廣州市某人民法院針對(duì)兩次盜刷共計(jì)25.8萬(wàn)元的案件，在認(rèn)為雙方均未能舉證證明自己已盡應(yīng)有義務(wù)的前提下，作出持卡人和銀行均存在過(guò)錯(cuò)的判定，并最終判決銀行賠付損失金額的70%，持卡人利益亦受到較大損失。
針對(duì)此類盜刷情況，平安產(chǎn)險(xiǎn)此前曾聯(lián)合支付寶共同推出過(guò)一份資金保障險(xiǎn)，承諾如在快捷支付過(guò)程中發(fā)生被盜，平安產(chǎn)險(xiǎn)將給予72小時(shí)內(nèi)100%賠付。而此次上線的個(gè)人賬戶資金損失保險(xiǎn)，則為客戶的資金安全提供了更為全面的保障，對(duì)個(gè)人客戶名下所有銀行卡、網(wǎng)銀、第三方賬戶因盜刷、盜用、復(fù)制等造成的資金損失都可賠償。這對(duì)于遭遇盜刷之苦的消費(fèi)者而言，無(wú)疑是雪中送炭之舉。
“個(gè)人賬戶資金損失險(xiǎn)是針對(duì)銀行卡持卡人和網(wǎng)銀用戶特別開發(fā)的，全年僅8塊錢就可以保障2萬(wàn)資金損失，最高保障可達(dá)50萬(wàn)，而且投保很方便，登錄平安保險(xiǎn)商城官網(wǎng)填寫個(gè)人信息注冊(cè)即可投保。希望帶給客戶更全面的安全保障、更方便的服務(wù)體驗(yàn)。”平安產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人介紹。
據(jù)悉，平安產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金損失險(xiǎn)不僅保障類型全面，且賠付范圍還不僅限于被盜資金損失。若持卡人意外遭遇脅迫，導(dǎo)致個(gè)人賬號(hào)及密碼被迫透露給他人，所導(dǎo)致的資金損失也可賠付。發(fā)生盜刷、盜用等事故后，持卡人應(yīng)及時(shí)撥打發(fā)卡銀行或賬戶所屬銀行電話掛失，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，保留被盜記錄、公安證明、保單等相關(guān)證明，撥打客服報(bào)案即可進(jìn)行理賠。
本報(bào)記者楊代利
銀行卡盜刷案件逐漸增多
個(gè)人賬戶資金損失保險(xiǎn)出爐的背后，是近年來(lái)銀行卡盜刷案件現(xiàn)象的逐漸增多，且已經(jīng)呈現(xiàn)出了集團(tuán)化、智能化等特點(diǎn)。據(jù)中國(guó)銀行行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2005年以來(lái)，關(guān)于銀行卡詐騙的立案數(shù)量年均增長(zhǎng)50%以上，2011年已經(jīng)超過(guò)一萬(wàn)起。目前，對(duì)于此類案件的處理結(jié)果，卻往往是“兩敗俱傷”。今年4月，國(guó)內(nèi)某法院針對(duì)兩次盜刷共計(jì)25.8萬(wàn)元的案件，在認(rèn)為雙方均未能舉證證明自己已盡應(yīng)有義務(wù)的前提下，作出持卡人和銀行均存在過(guò)錯(cuò)的判定，并最終判決銀行賠付損失金額的70%，持卡人利益亦受到較大損失。
基于這種現(xiàn)象的多發(fā)，保險(xiǎn)公司近年來(lái)開始重視這個(gè)市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新地推出了跟銀行賬戶資金安全相關(guān)的險(xiǎn)種。記者獲悉，平安產(chǎn)險(xiǎn)此前曾聯(lián)合支付寶共同推出過(guò)一份資金保障險(xiǎn)，承諾如在快捷支付過(guò)程中發(fā)生被盜，平安產(chǎn)險(xiǎn)將給予72小時(shí)內(nèi)100%賠付。
而人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、華安保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，也在幾年前就推出了信用卡盜用保險(xiǎn)，保障信用卡因遺失或被盜竊后，在掛失前72小時(shí)內(nèi)所發(fā)生的盜用損失。
相對(duì)而言，平安產(chǎn)險(xiǎn)此次上線的個(gè)人賬戶資金損失保險(xiǎn)，則為客戶的資金安全提供了更為全面的保障，對(duì)個(gè)人客戶名下所有銀行卡、網(wǎng)銀、第三方賬戶因盜刷、盜用、復(fù)制等造成的資金損失都可賠償。此外，該險(xiǎn)種的賠付范圍還不僅限于被盜資金損失。若持卡人意外遭遇脅迫，導(dǎo)致個(gè)人賬號(hào)及密碼被迫透露給他人，所導(dǎo)致的資金損失也可賠付。
據(jù)記者了解，目前這些險(xiǎn)種在市民中間的知曉度并不高，由于保費(fèi)低廉，大部分保險(xiǎn)公司沒(méi)有專人負(fù)責(zé)營(yíng)銷此類險(xiǎn)種，一般依托保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站進(jìn)行銷售。本報(bào)記者張利平
銀行卡欺詐的常見(jiàn)手段
記者登錄中國(guó)人民銀行官網(wǎng)看到，針對(duì)銀行卡的欺詐手段，央行有關(guān)部門也進(jìn)行了提醒服務(wù)：
一是冒用別人的身份證等有效身份證件申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行詐騙；
二是利用人們麻痹、輕信的心理作案。用假卡、空卡掉包、貼“緊急通知”等，如犯罪分子在 ATM 上貼一張所謂的“緊急通知”，聲稱 ATM 系統(tǒng)受到病毒侵害，為保證用戶資金安全，用戶必須把資金轉(zhuǎn)移到指定賬戶上，只要用戶把資金轉(zhuǎn)入該賬戶，銀行卡里的資金立即就會(huì)被犯罪分子提走。因此，千萬(wàn)不要輕信“緊急通知”和“公告”，以防受騙。在 ATM 旁看到“緊急通知”，要求您提供密碼信息，絕對(duì)不是銀行的行為，而是惡意竊取持卡人資料的犯罪分子；
三是高科技作案，如在 ATM 上安裝微型攝像頭，利用盜卡器等高科技作案。自助操作時(shí)，您應(yīng)注意 ATM 上是否有攝像頭等多余“裝置”。還有就是自助銀行的大門一般要求刷卡才能進(jìn)入，刷卡時(shí)是不要求輸入密碼的，有的不法分子改動(dòng)自助銀行的門禁裝置，要求刷卡后輸入密碼以實(shí)現(xiàn)盜取的目的。遇到此情況切不可輸入密碼，應(yīng)立即和銀行聯(lián)系。
針對(duì)以上幾種情況，您要保護(hù)好個(gè)人資料信息，不在街頭辦卡，切勿委托他人代辦貸款及申領(lǐng)銀行卡，不將個(gè)人資料交第三者轉(zhuǎn)交。提供個(gè)人身份證影印件時(shí)注明用途，不要將銀行卡卡號(hào)、啟用日、到期日、密碼、身份證號(hào)碼等告知他人。卡片要隨身攜帶，在ATM前提款、查詢或在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)需要輸入密碼時(shí)，應(yīng)遮擋操作。不要隨手丟棄ATM提款、查詢和POS消費(fèi)的回單，一定要取回妥為保管或處理。
根據(jù)我國(guó)刑法規(guī)定，屬銀行卡犯罪行為，將受到刑事處罰。
本報(bào)記者張利平銀行卡復(fù)制并盜刷如何防范？
銀行卡復(fù)制并盜刷的案件屢有發(fā)生，讓普通持卡人心有余悸。當(dāng)您用某商鋪POS機(jī)刷卡消費(fèi)時(shí)、當(dāng)您用銀行的 ATM 機(jī)取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬時(shí)、當(dāng)您進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物時(shí)，如何更有效地防范支付風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，芯片卡的使用已逐漸成為一種趨勢(shì)。
芯片卡以其安全性和一卡多用的特點(diǎn)，已經(jīng)成為全球銀行卡發(fā)展的趨勢(shì)，芯片卡也日益受到廣大“卡族”的青睞。與磁條卡相比，芯片卡安全性更高，就像一臺(tái)小電腦，卡上有讀寫保護(hù)和數(shù)據(jù)加密保護(hù)，在應(yīng)用保護(hù)上采用個(gè)人密碼、卡與讀寫器雙向認(rèn)證，極難被復(fù)制，目前，歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家均使用的是芯片卡。
隨著國(guó)內(nèi)芯片卡發(fā)展環(huán)境和受理環(huán)境日趨成熟，國(guó)內(nèi)眾多銀行均已推出芯片借記卡，客戶在銀行開戶時(shí)可選擇辦理芯片卡，辦理芯片卡的工本費(fèi)基本在10元-15元不等。芯片借記卡以芯片為交易介質(zhì)，可通過(guò)接觸或非接觸兩種方式受理，具備結(jié)算、消費(fèi)、理財(cái)和電子現(xiàn)金等功能，可在支持受理PBOC2.0芯片卡的設(shè)備和渠道上使用，包括銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以及銀行ATM、 POS、 自助終端等。芯片借記卡除安全性較高外，還具備所屬借記卡的全部金融功能。
防范指南：
一、刷卡消費(fèi)時(shí)，盡量使用信用卡，并定期更改信用卡的密碼。信用卡有額度限制，即使被“克隆”，損失也不會(huì)過(guò)大。此外，有大額資金需要使用借記卡、儲(chǔ)蓄卡時(shí)，最好操作完后盡快更改密碼，降低資金風(fēng)險(xiǎn)。
二、使用銀行卡時(shí)，一定不要讓銀行卡脫離自己的視線，不能讓銀行卡在 POS 機(jī)以外的卡槽二次拉卡。只要卡的信息不被盜錄，即便犯罪分子看到了密碼，也制不成偽卡。此案中，不少顧客因?yàn)槎⒌帽容^緊，嫌疑人難以找到側(cè)錄銀行卡的下手時(shí)機(jī)，最終只得放棄。
三、輸入密碼時(shí)不僅要注意遮擋，防止被他人看見(jiàn)，而且要觀察輸入密碼的鍵盤是否直接連接POS機(jī)。若消費(fèi)被刷卡多次不成功，要記住所在場(chǎng)所和刷卡人員，以便被盜刷后為警方提供線索。
四、開通銀行卡短信提醒功能，如發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)資金被人盜刷，要及時(shí)報(bào)案；可定期或不定期到銀行柜臺(tái)查詢自己的銀行卡有無(wú)被異常查詢的情況，若發(fā)現(xiàn)異常，應(yīng)立即更改密碼，并及時(shí)換卡，這樣就算嫌疑人“克隆養(yǎng)卡”，也動(dòng)不了賬戶資金。
五、磁條卡很容易被復(fù)制，被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)較大，最好辦理純芯片銀行卡。“現(xiàn)在市面上的芯片卡大部分不是純芯片卡，而是芯片、磁條兼容一卡，但是只要有磁條，芯片就等于擺設(shè)，嫌疑人同樣能通過(guò)磁條盜錄信息。”民警說(shuō)，目前，側(cè)錄器還無(wú)法盜錄純芯片卡信息，大部分的 POS 機(jī)也識(shí)別不了純芯片卡。
本報(bào)記者張翌晨