定存定投保險(xiǎn)皆可按需投資
采訪中，建設(shè)銀行的一位理財(cái)師表示，年后的零存整取業(yè)務(wù)也受到了家長(zhǎng)們的青睞。即每年存1萬元，連續(xù)存10年，10年期滿后取回本金，每年可獲取一定收益。當(dāng)然，倘若壓歲錢只有幾百或數(shù)千元，尚未滿足銀行理財(cái)?shù)耐顿Y門檻，也可選擇基金定投方式理財(cái)，選擇一個(gè)業(yè)績(jī)較好的基金產(chǎn)品，每月定期存幾百塊或幾千塊。由于基金的認(rèn)購門檻較低，投資者投入的固定金額經(jīng)銀行自動(dòng)扣款購買指定的基金，低的時(shí)候每月投資兩三百也行。因?yàn)榫C合來看，基金定投是個(gè)不錯(cuò)的選擇，它沒有限制，每月定投，攤平了基金的收益和虧損。實(shí)際上形成了一種半強(qiáng)制的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，可以獲得較為穩(wěn)健的收益。記者隨后又走訪了一些銀行，均有類似儲(chǔ)蓄及理財(cái)業(yè)務(wù)，并普遍跟保險(xiǎn)公司合作推出了保險(xiǎn)類理財(cái)計(jì)劃，通過專業(yè)的財(cái)富規(guī)劃，解決未來孩子上高中、大學(xué)、創(chuàng)業(yè)或婚娶等人生重要時(shí)刻的財(cái)富需求問題。
記者在調(diào)查采訪中發(fā)現(xiàn)，近年來用壓歲錢購買保險(xiǎn)產(chǎn)品頗為盛行。畢竟人生禍福無常，買保險(xiǎn)使孩子未來的生活較有保障。通常，少兒保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品帶有“教育年金、分紅增值、保險(xiǎn)保障”等三重功能，可根據(jù)孩子的年齡、家庭收入和生活習(xí)慣選用不同的繳費(fèi)方式，還可結(jié)合孩子的未來規(guī)劃，設(shè)置不同的領(lǐng)取方式。
據(jù)業(yè)界理財(cái)師介紹，目前發(fā)達(dá)國家平均每人有7張保單，而國內(nèi)平均11個(gè)人才有一份保單。如果用孩子的壓歲錢購買少兒意外傷害險(xiǎn)、少兒健康醫(yī)療險(xiǎn)，以后孩子磕傷碰傷后都可以報(bào)銷，無形中為他們撐起一把強(qiáng)有力的保護(hù)傘。以一份4歲兒童的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃為例，假設(shè)這位孩童每年收到1萬多元壓歲錢，每年拿出1.2萬元用于購買保險(xiǎn)，連續(xù)繳14年，到了30歲時(shí)便可領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)或婚嫁金10萬元，60歲退休時(shí)一次性可獲得103萬元的養(yǎng)老金。同樣以另一份0歲寶寶的理財(cái)規(guī)劃為例，同樣每年存入1.2萬元，連續(xù)繳10年（投資12萬元），到了30歲時(shí)可領(lǐng)取10萬元，60歲時(shí)可領(lǐng)取100萬元退休養(yǎng)老金。
理財(cái)人士認(rèn)為，從年齡階段角度上看，0至6歲的孩子最容易發(fā)生一些小意外，可以給孩子準(zhǔn)備一份意外醫(yī)療險(xiǎn)；7至12歲時(shí)，可以配備教育基金、醫(yī)療保障；12歲以后，可為孩子購買一些帶有儲(chǔ)備教育金功能的兩全保險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)孩子長(zhǎng)大后的更多經(jīng)濟(jì)訴求。要知道，時(shí)間加復(fù)利等于原子彈的力量。大部分教育保險(xiǎn)理財(cái)采取復(fù)利計(jì)算，能產(chǎn)生復(fù)利效應(yīng)，再加上一定的分紅，適合長(zhǎng)期理財(cái)。
投資孩子成長(zhǎng)其實(shí)更為重要
隨著壓歲錢形式的多變，不少銀行還陸續(xù)推出賀歲金條、金幣、生肖金、紀(jì)念幣、藝術(shù)品等方式“壓歲”，這于無形中也催熱了用壓歲錢投資黃金、藝術(shù)收藏品的生意。理財(cái)人士認(rèn)為，如果是小孩子，風(fēng)險(xiǎn)型的投資最多不能超過壓歲錢總額的15%，最好控制在10%以下。70%以上的壓歲錢還是要放在教育金儲(chǔ)蓄或保險(xiǎn)上，剩余的再做基金定投或者存到銀行的活期賬戶。與此同時(shí)，由于黃金具有抵抗通脹的功能，故不少家長(zhǎng)通過實(shí)物黃金、紙黃金、黃金期貨等投資方式教孩子投資黃金。投資實(shí)物黃金的數(shù)量以手上有多少壓歲錢為準(zhǔn)，選購幾克或幾十克的金條、金飾品等，長(zhǎng)期來看是一筆不錯(cuò)的固定資產(chǎn)。理財(cái)人士表示，18歲以上的孩子可用壓歲錢嘗試起點(diǎn)金額較低的紙黃金交易，待技術(shù)成熟以后再去進(jìn)行實(shí)物黃金投資。此外，還有個(gè)有意思的現(xiàn)象是，名家字畫等藝術(shù)收藏品也逐漸進(jìn)入壓歲錢投資視野。記者采訪中發(fā)現(xiàn)這樣一個(gè)例子，有位從小學(xué)國畫的18歲學(xué)生，每年的壓歲錢都交給家長(zhǎng)保管，今年，父母用積攢多年的壓歲錢給他買了一幅名家畫出的奔馬圖，借此鼓勵(lì)孩子創(chuàng)作出更好的藝術(shù)作品。不過這種兼具投資收藏價(jià)值的“另類”壓歲錢投資方式并不具普遍性。