銀行網點會消失嗎？

　　中新網7月13日電 題：銀行網點會消失嗎？

　　中新財經記者 龐無忌

　　當前金融科技應用不斷重塑銀行業態，金融服務大幅度線上化，人們對銀行網點的依賴性逐漸降低，銀行網點會消失嗎？13日，畢馬威聯合京東云發布《智慧網點與數字化營銷運營白皮書》(以下簡稱：“白皮書”)指出，盡管全國銀行網點總量持續下降，但網點不會消失已成為行業共識。銀行業面臨的宏觀監管導向、行業走勢與競爭格局、客戶行為與需求都發生了重大變化，為銀行網點轉型提出要求。

　　這份白皮書基于對16家銀行共50家省級分行的調研結果，對銀行網點轉型現狀與趨勢進行了梳理分析。

　　畢馬威中國管理咨詢服務合伙人黃灝表示，多數銀行對物理網點存續和轉型的必要性有著非常深刻的認知，網點發展已經邁入新階段。畢馬威和京東云項目通過深度調研，總結了網點發展與轉型四大發現。

　　一是網點總量持續下降，但網點不會消失已成為行業共識。雖然網點總量逐年下滑，但大部分銀行網點每年撤并數量并未呈現逐年增長趨勢，且尚有近半數參與調研的銀行表示新設網點數量有所增加，均為區域性銀行。白皮書認為，雖然全國銀行業網點總數下降，但不同類型銀行的具體布局方式出現分化，大型銀行聚焦網點撤并與布局優化，區域性銀行依靠區域優勢有所擴張，同時大部分銀行的特色網點數量增加，綜合來看網點建設與轉型仍是銀行經營發展的重點發力方向。

　　提到網點是否會被徹底取代，86%被調研對象認為網點不會消失。主要原因一方面是特定客戶群體需求須由物理網點滿足，如老年人群體依然依賴網點現場服務，穩健保守型客戶、重視線下理財服務體驗的客戶依賴線下面對面財富管理服務等；另一方面是物理網點對非標準化程度較高的復雜業務能夠提供更精準的支持，例如需要一事一議、臨柜核驗等的特殊復雜業務等。

　　二是網點轉型實踐從起步到加速，即將進一步深化。開展網點轉型已經成為銀行業的共識與重點發力方向。客戶需求的變化、同業競爭壓力不斷增加與互聯網金融擠壓等多重沖擊使得銀行近年來加速觀念轉變，以實際行動擁抱業態變革。94%的被調研分行表示已開展網點數字化轉型，整體來看銀行業網點轉型處于起步和加速階段，合計占比達82%。

　　三是網點轉型重心從“智能運營+渠道協同”到“主題場景+生態營銷”。網點布局方面，64%被調研分行邁入數字化選址階段，零售金融資源是首要考慮因素。智能運營方面，智能設備不局限于自助服務，逐漸在客戶體驗提升領域發揮作用。渠道協同方面，80%被調研分行已啟動渠道協同建設，半數處于渠道信息整合階段。主題場景方面，社區生活、普惠金融與零售消費是重點發力方向。

　　四是整體轉型成效逐漸顯現。60%的被調研分行表示，網點轉型整體成效已經顯現且符合預期，有28%的被調研分行表示轉型成效要優于預期效果。

　　聚焦行業，黃灝表示，線上金融服務常態化的今天，銀行業務發展邏輯，包括產品、服務和組織流程等各方面均需要加速重構，物理網點作為曾經的銀行主要獲客渠道，其以往的線下獲客模式已不再適用，亟需從“被動等待”向“主動出擊”轉變，通過深刻思考、尋求一條轉型突圍之路。

　　黃灝認為，網點轉型需充分關注客戶行為與需求動向。一方面隨著新生代客群逐漸成為消費主力，其消費偏好對銀行服務的交互體驗、社交屬性等提出更高要求，與年輕人達成深層次共鳴、充分拓展這部分零售金融資源便成為了一項重要課題。另一方面隨著我國居民收入積累、自我保障意識提升，對資產配置和財富管理的需求增加也要求銀行提升定制化服務水平。

　　展望未來，白皮書建議銀行首先充分發揮自身優勢、回避競爭短板，圍繞區域布局、客群經營、服務理念三大要素構建自身特色，制定特色化的網點發展戰略，實現差異化經營；其次遵循職能綜合化、定位差異化、獲客生態化、營銷場景化、運營智能化、管理精細化的“六化”經營策略，切實保障網點發展戰略落地。(完)