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          破解“首貸難”是支持小微企業(yè)的重要抓手(專家談)

          2025-05-26 08:51:00

          來源:人民網(wǎng)-人民日報(bào)

            民營經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍,是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。2月17日召開的民營企業(yè)座談會(huì)強(qiáng)調(diào),繼續(xù)下大氣力解決民營企業(yè)融資難融資貴問題。民營企業(yè)座談會(huì)召開以來,相關(guān)部門加快落實(shí)這一部署,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對民營和小微企業(yè)信貸投放。近期一攬子金融政策落地,民營企業(yè)也是支持重點(diǎn)之一。

            政策組合拳將如何發(fā)力?民營企業(yè)融資還有哪些方面需要政策持續(xù)用力?記者采訪了招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼。

            記者:近期一攬子金融政策,對解決民營企業(yè)融資難融資貴問題將發(fā)揮哪些作用?

            董希淼:從貨幣政策看,全面降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn),釋放長期流動(dòng)性約1萬億元,為銀行加大信貸投放提供更多的“彈藥”。同時(shí),全面降準(zhǔn)以及降低政策利率、結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具利率還將降低銀行資金成本,引導(dǎo)貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)下行,推動(dòng)民營企業(yè)融資成本持續(xù)下降。此外,降準(zhǔn)還將弱化銀行高息攬存動(dòng)力,壓縮非銀機(jī)構(gòu)資金空轉(zhuǎn)套利空間,促進(jìn)更多金融資源流向民營小微企業(yè)。

            從信貸政策看,做深做實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制,有助于加強(qiáng)央地協(xié)同,從供需兩端發(fā)力,進(jìn)一步破解企業(yè)和銀行之間的信息不對稱,實(shí)現(xiàn)直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜等目標(biāo)。同時(shí),制定實(shí)施護(hù)航外貿(mào)發(fā)展系列政策措施,將對受關(guān)稅影響較大的民營企業(yè)提供精準(zhǔn)服務(wù),幫助企業(yè)拓展市場、穩(wěn)定經(jīng)營。

            總之,近期一攬子金融政策傳遞出明確的政策信號,有助于進(jìn)一步穩(wěn)定民營企業(yè)信心和預(yù)期,推動(dòng)民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,為解決民營企業(yè)融資難融資貴問題創(chuàng)造更好條件。

            記者:解決民營企業(yè)融資難問題,政策措施還需要進(jìn)一步從哪些方面發(fā)力?

            董希淼:我國民營企業(yè)數(shù)量眾多、行業(yè)分布廣泛,不同發(fā)展階段的融資訴求各不相同。要注重結(jié)合各類民營企業(yè)實(shí)際,滿足其融資需求,具體來看,應(yīng)注重以下幾個(gè)方面。

            一是破解“首貸難”。首貸是指在征信報(bào)告中無貸款記錄的企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。應(yīng)將破解“首貸難”問題作為支持民營小微企業(yè)改革發(fā)展的重要抓手,花大力氣從體制機(jī)制、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)品服務(wù)、考核激勵(lì)等方面采取針對性措施。比如,銀行可制定更加明確的首貸投放計(jì)劃,在信貸規(guī)模、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格等方面進(jìn)行專門安排。

            二是破解科技型民營企業(yè)融資難題。民營企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要主體,應(yīng)以民營科創(chuàng)企業(yè)為重點(diǎn)服務(wù)對象,針對其不同特點(diǎn)和需求,匹配定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù),精準(zhǔn)“輸血”,助力“造血”。同時(shí),創(chuàng)新和深化投貸聯(lián)動(dòng)等服務(wù)模式,為企業(yè)同時(shí)提供股權(quán)融資和債權(quán)融資,拓寬科技型民營企業(yè)融資方式和渠道。此外,還要不斷優(yōu)化金融服務(wù)科技型民營企業(yè)的制度環(huán)境,如完善科技型企業(yè)融資增信措施和擔(dān)保體系等。

            三是關(guān)注中型民營企業(yè)融資問題。近年來民營企業(yè)融資難題進(jìn)一步緩解,但仍存在一些結(jié)構(gòu)問題。比如不少中型民營企業(yè)由于不滿足普惠金融標(biāo)準(zhǔn),融資可得性偏弱。監(jiān)管部門可研究建立與中型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和需求相適應(yīng)的金融服務(wù)機(jī)制,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對中型民營企業(yè)的金融支持。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深刻理解中型企業(yè)的經(jīng)濟(jì)地位、成長特征、融資難點(diǎn),在建立可覆蓋企業(yè)全生命周期的信貸支持路徑上下功夫,確保企業(yè)發(fā)展的信貸支持不斷檔。

            記者:如何在合理定價(jià)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步緩解民營企業(yè)融資貴問題?

            董希淼:從當(dāng)前看,降低民營企業(yè)綜合融資成本可以聚焦以下三個(gè)方面。第一,管控好成本。金融機(jī)構(gòu)要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)營管理,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,充分運(yùn)用數(shù)字化手段提升運(yùn)營效率和精細(xì)化管理能力、降低運(yùn)營成本,努力使民營企業(yè)得到更多實(shí)惠。第二,防控好風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)要大力發(fā)展數(shù)字小微金融,創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù),創(chuàng)新信用評價(jià)方式,應(yīng)用金融科技提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力,控制好風(fēng)險(xiǎn)成本,為中長期可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。第三,把控好定價(jià)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)摒棄規(guī)模情結(jié)和速度情結(jié),不追求簡單的規(guī)模增長和市場份額,將貸款利率保持在合理水平,增強(qiáng)商業(yè)可持續(xù)性。

            《 人民日報(bào) 》( 2025年05月26日 18 版)

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