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          無房無孩新富族 支招買房生子養老理財有道

          無房無孩新富族 支招買房生子養老理財有道

          2012-05-17 16:03:51

            新生代市場監測機構的調研表明,新富階層代表著中國社會成長的方向,也代表著中國財富成長的方向,其中包括公務員、中小企業主、個體戶、金領、銷售先鋒及專業人士等多個群體。而從各家銀行劃分的定位來看,新富階層普遍集中在25至40歲,月收入在1萬至4萬元且擁有一定可投資資產人群。

            調查顯示,新富階層中有近80%的人擁有住房,但是購買房產依舊是該人群未來3年最普遍的生活目標,而買車、生孩子和移民則緊隨其后成為未來3年主要生活目標。

            如何更好的理財?賺錢周刊本期以無孩無房“新富族”為例子,探討“新富族”的理財方案。

            【案例】

            在某外資企業擔任市場部經理的33歲李先生,每月收入1萬元左右,年底會有10萬元左右的獎金。妻子葉子在一家國企工作,月收入1萬元,年終獎1萬元。目前擁有轎車一輛,存款30萬元,10萬元股票和10萬元基金,除社保、醫保外各自還擁有30萬元保額的商業重大疾病保險。目前,夫妻和男方父母住在一起,每月需支付3000元生活費及4000元的房租水電費,此外每月還需2000元左右養車,及每年1萬元左右的商業保險費支出。也就是每月平均支出在1.5萬元左右,過年回家還需額外支出1萬元。

            兩人打算在兩年內生小孩,目前最大的問題在買房。“現在廣州的房價漲得厲害,我們打算購買一套150萬元左右的房子,如果把手里的錢都付了首付,又擔心家庭的現金流出現問題,萬一老人生病需要錢怎么辦?”

            李先生的個案算是比較典型的新富階層案例,家庭月收入剛過2萬元,面臨著養車、買房、生子、養老的一系列重壓。

            財務狀況

            1.家庭年收入35萬元(每月2萬元,年末11萬元)

            2.家庭年支出19萬元(每月1.5萬元,其他1萬元)

            3.資產:30萬元存款,10萬元股票,10萬元基金

            4.保障:30萬元重大疾病保險及社保

            5.其他:一輛轎車,尚未購房(租房)

            理財規劃

            1.購買一套150萬元左右的房子;

            2.未來小孩的教育費用問題;

            3.投資狀況分析和建議。

            【問題】

            儲蓄占比過大

            記者:李先生家庭儲蓄比例較高,李先生的理由是要贍養父母,擔心家庭有風險,得手里有錢才能應對。這種觀點是否正確?

            丁海峰:說到這點,還是跟這個家庭所處階段分不開的,從現在開始一直到孩子出生再到孩子畢業,這個家庭都處于家庭成長期,所以分配應該增加保障和投資的比例,而不應把主要資金放在儲蓄存款。儲蓄存款作為風險準備金可以占收入盈余的1/5,家庭健康保障占1/5,其余應用于投資。

            許玉嬋:對于這樣家庭,在收入中50%要給予做家庭的固定支出,只有50%是可以分配的。鑒于短期需要資金來購房,由于已經購買商業保險,可以僅5%的資金留作機動和備用金,其余45%用于做一些定期增利的產品。另外,如果擔心父母的健康,可以留一定的備用金。

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