香港中環(huán)，高樓林立、車水馬龍，知名金融機構云集，一派繁華景象。在英國Z/Yen集團與中國（深圳）綜合開發(fā)研究院聯(lián)合發(fā)布的第三十六期“全球金融中心指數”報告中，香港的總排名為全球第三位，居亞太區(qū)之首。其中，在投資管理方面的排名躍升為全球第一位，金融科技水平排名上升5位至第九，躋身十大金融科技中心之列。
近年來，香港充分發(fā)揮自身優(yōu)勢和特點，主動適應市場變化，積極培育金融發(fā)展新動能，國際金融中心地位得到進一步鞏固提升。
資產及財富管理業(yè)韌性足
進入10月，香港中國金融協(xié)會副主席、時和資產管理有限公司董事長兼總裁陳東的工作愈發(fā)忙碌，既要管理投資，又要談合作項目，還忙著營銷新的基金產品。
因看好香港發(fā)展前景，8年前，陳東創(chuàng)辦了自己的資產管理公司。“香港資金進出自由、人才匯聚、稅制簡單且稅率低，與內地市場互聯(lián)互通，資產及財富管理業(yè)有很大的發(fā)展空間。”陳東說。
香港證監(jiān)會7月發(fā)布的《2023年資產及財富管理活動調查》顯示，2023年底，香港管理資產總值同比增長2.1%至約31.2萬億港元；凈資金流入急升342%至3890億港元。“數據顯示，香港資產及財富管理業(yè)具有持續(xù)優(yōu)勢，市場廣度和深度正在提升，在應對挑戰(zhàn)和宏觀壓力方面展現(xiàn)出韌性。”香港證監(jiān)會投資產品部執(zhí)行董事蔡鳳儀說。
“我們公司今年的資產管理規(guī)模增大，客戶增長明顯。”陳東說，香港特區(qū)政府近年來銳意推動的政策創(chuàng)新，是香港資產及財富管理業(yè)發(fā)展成績亮眼的關鍵，增長較快的細分領域，如獲注冊的開放式基金型公司同比增加超過1倍，都與一系列改革創(chuàng)新舉措有關。
“建設國際資產管理中心是鞏固提升香港國際金融中心地位的重要組成部分。”中國銀行香港金融研究院分析員李宇嘉表示，香港金融業(yè)過去以融資業(yè)務見長，現(xiàn)在向綜合功能更全面的發(fā)展方向不斷升級，吸引更多金融機構和長期資本以香港為樞紐展業(yè)興業(yè)，為香港金融發(fā)展注入新動能。
“在中央政府的支持下，惠港措施陸續(xù)出臺，粵港澳大灣區(qū)建設進一步向縱深推進，加上我們自身的努力，包括推出吸引家族辦公室落戶香港的稅務措施等舉措，相信這個良好勢頭將會持續(xù)，香港資產及財富管理業(yè)必能處于全球領先位置。”香港特區(qū)政府財政司司長陳茂波說。
金融科技蓬勃發(fā)展
不用預約、不用去網點、不用排隊等待，只需下載APP，最快5分鐘即可開設一個銀行賬戶。近年來，一種名為“數字銀行”（原稱“虛擬銀行”）的新型金融機構在香港流行起來。據香港金融管理局統(tǒng)計，自2019年向8家數字銀行頒發(fā)牌照以來，香港數字銀行已有220萬存款客戶，客戶總數占零售銀行整體市場的比例增至8.8%。
走進匯立集團位于北角的辦公區(qū)，從裝修風格到家具陳設，時尚活潑的氣息撲面而來。這家創(chuàng)立于2013年的金融科技公司從貸款平臺做起，經過10多年時間，已成長為擁有2家數字銀行、雇用超過1100名員工的獨角獸企業(yè)。旗下數字銀行及其他線上消費金融服務平臺擁有注冊用戶超6500萬，企業(yè)客戶超700家。
“我們通過自主研發(fā)的風險管理系統(tǒng)、隱私計算專利和領先的人工智能技術，為消費者提供全新的金融服務。”匯立集團創(chuàng)始人及集團CEO龍沛智介紹，相較于傳統(tǒng)銀行，數字銀行省去了租金、人力等營運成本，能為用戶提供更便利、門檻更低的金融產品和服務，借助人工智能和大數據分析技術，能將信貸資源投放給更多有融資需求的客戶。
“比如，傳統(tǒng)銀行放貸，一定要通過面談來分析客戶的信用水平，而我們通過大數據分析，能夠得出比面談更可靠的結論。”龍沛智說。
數字銀行的出現(xiàn)，在香港金融業(yè)產生了“鲇魚效應”。香港金融管理局今年8月發(fā)布的《虛擬銀行檢討報告》顯示，數字銀行發(fā)展對促進香港銀行業(yè)的良性競爭產生正面影響，推動傳統(tǒng)銀行加快數字化轉型步伐。到2023年12月底，提供遠程開戶服務的傳統(tǒng)銀行數量迅速增至18家。
一個充滿活力的金融科技生態(tài)系統(tǒng)已在香港初步形成。據統(tǒng)計，香港約有1000家金融科技企業(yè)，業(yè)務涵蓋移動支付、跨境理財、人工智能金融服務顧問、財富及投資管理等各個范疇。今年10月，香港特區(qū)行政長官李家超在2024年施政報告中提出“構建金融科技創(chuàng)新生態(tài)圈”的目標，將繼續(xù)推動央行數碼貨幣、移動支付、虛擬銀行、虛擬保險及虛擬資產交易等創(chuàng)新金融服務。
“金融科技的發(fā)展，能夠豐富香港金融市場的產品供給，為未來香港金融業(yè)提供新的增長點。”香港特區(qū)立法會議員陳仲尼表示，金融科技已成為國際金融中心競爭的重要領域，香港應充分發(fā)揮“一國兩制”制度優(yōu)勢，在金融科技特別是數碼貨幣方面大膽創(chuàng)新、先行先試，也為國家數碼貨幣發(fā)展積累經驗。
人民幣業(yè)務進一步豐富
10月16日，香港金融管理局禮堂內，來自9個國家和地區(qū)的50家機構代表濟濟一堂，參與海南省政府舉行的離岸人民幣地方政府債券路演。這是海南自2022年以來第三次在香港發(fā)行地方政府債券，3年共計發(fā)行130億元人民幣。此次發(fā)行過程中，峰值訂單規(guī)模一度高達發(fā)行規(guī)模的12倍，創(chuàng)下歷史新高。
“海南省政府連續(xù)在港發(fā)債，體現(xiàn)了中央對鞏固提升香港國際金融中心地位的支持，豐富了香港市場的人民幣金融產品，有助穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化。”香港特區(qū)政府財經事務及庫務局副局長陳浩濂說。
隨著人民幣在跨境交易中被更廣泛地使用，人民幣的國際地位和全球影響力進一步提升。來自環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（SWIFT）的數據顯示，2024年8月，人民幣在全球支付中占比為4.69%，人民幣連續(xù)10個月成為全球第四位支付貨幣；人民幣在全球貿易融資中的占比為5.95%，是全球第二位貿易融資貨幣。
“人民幣作為投融資貨幣的職能不斷強化，給香港帶來了新的業(yè)務機遇。”中銀香港人民幣業(yè)務執(zhí)行總監(jiān)楊杰文表示，近年來，香港人民幣資金池規(guī)模穩(wěn)步增長，在全球離岸市場人民幣支付中的占比不斷提高，離岸人民幣貸款和債券業(yè)務蓬勃發(fā)展，香港的離岸人民幣業(yè)務樞紐地位更加鞏固。根據SWIFT2024年6月數據，離岸市場83%的人民幣支付通過香港進行，比例創(chuàng)新高。
2024年9月，駐港中資券商天風國際證券集團有限公司（以下簡稱“天風國際”）與吉爾吉斯斯坦財政部簽訂合作備忘錄，為共建“一帶一路”倡議、推進人民幣國際化愿景，達成一系列業(yè)務合作意向。在中資離岸人民幣債券主承銷業(yè)務數量上，天風國際位居香港市場前列。作為公司行政總裁，鄒傳堅定看好推進人民幣國際化帶給香港的機遇。
“過去主要是內地機構在港發(fā)行人民幣債券，現(xiàn)在來自中亞、東南亞的政府和企業(yè)也開始來港發(fā)債了。”鄒傳表示，隨著離岸人民幣市場更趨活躍，境外投資者持有人民幣資產的意愿愈發(fā)增強，人民幣資產在離岸市場的流動性有了明顯改善。
乘勢而上，香港人民幣業(yè)務進一步豐富。今年年初以來，中央有關部門與香港推出多項金融互聯(lián)互通措施，支持香港人民幣業(yè)務發(fā)展。李家超在2024年施政報告中提出，“豐富離岸人民幣業(yè)務”，推出包括持續(xù)優(yōu)化“互聯(lián)互通”機制、增加離岸人民幣流動性、提供更多以人民幣計價的投資產品等政策措施。
“隨著中國對外貿易和投資合作的拓展，人民幣國際化的空間將更廣闊。”鄒傳說，背靠國家的支持和“一國兩制”的獨特優(yōu)勢，香港發(fā)展離岸人民幣業(yè)務大有可為，將對鞏固提升香港國際金融中心地位發(fā)揮重要作用。