“如果銀行不改變，我們就改變銀行”，當年馬云的這句豪言壯語在今天已經顯得格外響亮。從支付寶當仁不讓地成為第三方支付的龍頭老大到“余額寶”的橫空出世，以阿里巴巴為代表的一系列互聯網金融創新正在塑造新的金融生態系統，同時也對現有的金融體系和銀行業造成沖擊。
幾十年前，比爾·蓋茨曾預言傳統銀行是即將滅絕的“恐龍”。今天，互聯網電商重塑“平臺、數據、金融”業務的戰略將攜巨大客戶群和大數據攪局傳統金融業，勢必引發金融業更加廣泛的注意和思考。
互聯網視角的創新
京東開展供應鏈金融服務，阿里巴巴的小額貸款服務有聲有色，在互聯網電商分食銀行金融服務的“奶酪”時，“觸電”事實上已經成為金融服務業的不二選擇。實際上，各大金融服務企業已經陸續推出各具特色的互聯網金融服務，建行推出了自家的電商網站“善融商務個人商城”和“善融商務企業商城”，交通銀行推出了“交博匯”商務平臺，中國銀行廣東省分行也嘗試推出了“云購物”電子商務平臺，平安旗下的互聯網金融交易平臺也于去年3月正式上線。
毫無疑問，金融機制和服務的創新將左右未來金融業的發展。在互聯網電商眼中，這顯然是一個擁有巨大創新機遇和市場空間的領域。綜觀整個市場，一方面是互聯網電商致力打造的“數據閉環”，另一方面是傳統金融服務企業的“觸電”實踐，電商之于金融服務的魔力效應正在全面展現。在互聯網滲透金融業已成定勢的情況下，傳統金融服務企業“觸電”的策略既是出于搶占業務先機的考慮，更是保護其固有服務生態的現實抉擇。戴爾服務負責IT戰略規劃的董事總經理趙津寧表示：“金融服務業‘觸電’需要擺脫銀行金融服務傳統視角的束縛，以互聯網的視角開展金融服務創新。”
促銷活動一直是電商平臺常見的競爭模式，這種情形在金融業也不例外。在進入今年7月的暑期檔后，各家銀行的電子商務平臺開啟了形式多樣的各類促銷活動，除了降價外，還加入了分期付款等具有銀行特色的元素。建設銀行善融商務電子商務平臺的“6·28善融一周年”的促銷活動、工商銀行的“數碼家電全網抄底一降再降”促銷活動、交通銀行交博匯商務平臺的贈話費活動，在短兵相接的價格戰背后，銀行的“電商大戰”更加入了自身的業務服務，例如貨品支持分期付款的服務，一些產品申請分期付甚至可以免去分期手續費。由于各家銀行的電商平臺都與本行的信用卡有很大的互動性，因此客戶在購物的同時，還能在這個平臺上完成諸如手機充值、交水電費、信用卡還款、訂電影票等服務。
數據，還是數據
互聯網電商對于消費者習慣的改變和塑造是毋庸贅言的，在金融業務和服務領域這一點也不例外。一方面，優質、便捷的用戶體驗為服務提供者帶來了實現虛擬賬戶“數據閉環”的契機，另一方面，電商也為服務者帶來了運營管理、業務效率與服務等各個層面的不同要求。趙津寧認為，傳統企業“觸電”，需要在消費者的產品服務體驗與企業自身的效率管控這兩個方面找到一個很好的契合點。
傳統的金融服務業解決的實際上是信息不對稱的問題，這是金融業的安身立命之本。金融機構實際上充當了媒介的角色，為供需雙方提供適應各自需求的信息并完成匹配。在互聯網環境下，金融服務在理論上可以完成信息的高度匹配并極大限度地降低風險控制的成本，互聯網交易過程中積累的用戶行為數據意味著服務提供者可以有效評估并控制風險。真正讓金融業感到焦慮的是，在供需雙方信息高度透明化并且能夠匹配的情況下，交易雙方是有可能不通過金融機構直接進行交易的。“從第三方支付到小微金融服務，互聯網金融已經真正觸及銀行的核心業務。”趙津寧表示，“互聯網金融未來的景象充滿了想象的空間，無論是互聯網電商還是傳統的金融服務企業的金融服務，二者的核心都是數據。在未來銀行中，現有金融業務在整體業務中占比或將大幅下降，而數據業務份額將會上升。”