小商戶緣何仍熱衷個(gè)人收款碼？
“微信收款14.9元”“支付寶到賬8.5元”……5月22日，和往常一樣，郭師傅在位于北京市一家菜市場(chǎng)內(nèi)的糕點(diǎn)攤忙碌著。每當(dāng)有客人掃碼付款時(shí)，郭師傅手機(jī)的語(yǔ)音播報(bào)便會(huì)響起。他說(shuō)，自己經(jīng)營(yíng)這家糕點(diǎn)攤近20年，從知道二維碼收款時(shí)就申請(qǐng)了個(gè)人收款碼。然而，近段時(shí)間“要不要換碼”成了一度困擾郭師傅的問(wèn)題。
《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）規(guī)定“對(duì)于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人，應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼，不得通過(guò)個(gè)人收款條碼為其提供經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù)”。《通知》自今年3月1日起生效實(shí)施。
看著媒體有關(guān)“個(gè)人收款條碼不得用于經(jīng)營(yíng)性收款”的報(bào)道，郭師傅感到很無(wú)奈：“我的個(gè)人收款碼用了這么多年了，挺方便的，手續(xù)費(fèi)只有0.1%，而且收到的錢(qián)通常會(huì)再拿來(lái)進(jìn)貨和日常消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬用，不提現(xiàn)就不用花手續(xù)費(fèi)。”所以郭師傅目前沒(méi)有換收款碼的打算：“如果不換就不能繼續(xù)用二維碼收款了，那沒(méi)有別的辦法也不得不換，要不咋收錢(qián)？”
記者通過(guò)走訪了解到，很多使用個(gè)人收款碼的個(gè)體工商戶業(yè)主、小微商戶、流動(dòng)攤販都曾有和郭師傅一樣的擔(dān)憂。好在新規(guī)實(shí)行前夕，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布公告明確用戶可自由選擇使用“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”，現(xiàn)行個(gè)人收款碼不關(guān)閉、不停用、功能不變。
“既然不是必須要換，那能不換就不換。”不少商戶表示，對(duì)收款碼沒(méi)什么過(guò)多的功能要求，方便、安全、手續(xù)費(fèi)便宜就行，用慣了現(xiàn)在的收款碼后，不想再麻煩。新規(guī)實(shí)行已近3個(gè)月，記者采訪了解到，多數(shù)商戶仍在沿用原來(lái)的收款碼。
老裁縫田師傅認(rèn)為，“換碼”最讓他擔(dān)心的就是費(fèi)率問(wèn)題：“聽(tīng)說(shuō)商家收款碼收到的每一筆錢(qián)都會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)到銀行卡，要收比原來(lái)提現(xiàn)更高的手續(xù)費(fèi)，對(duì)于我們這種做小生意的攤位而言，自然是不愿意換。”
為了吸引用戶升級(jí)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼和商戶收款碼進(jìn)一步提供賬務(wù)管理、交易對(duì)賬、特定營(yíng)銷等增值服務(wù)。
然而，對(duì)于這些功能，50多歲的郭師傅說(shuō)，自己沒(méi)關(guān)注過(guò)也不知道怎么用。“連現(xiàn)在用的個(gè)人收款碼都是孩子幫忙申請(qǐng)的，太復(fù)雜的我不懂，簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單就挺好。再說(shuō)，多了這些功能，以后萬(wàn)一多收錢(qián)呢？”
不過(guò)，僅能實(shí)現(xiàn)顧客掃碼支付而不能完成商家主掃、不支持信用卡方式付款等限制一定程度上也成了個(gè)人收款碼的“硬傷”。一些商戶已經(jīng)趁著新規(guī)出臺(tái)之際將個(gè)人收款碼升級(jí)成商戶收款碼。
“以前用個(gè)人收款碼，市場(chǎng)里信號(hào)不好，經(jīng)常有顧客很久掃不出來(lái)，還偶爾有顧客假裝掃一下就走了，有時(shí)候太忙注意不到就會(huì)‘丟菜’。”在市場(chǎng)里賣菜的盧大姐說(shuō)，現(xiàn)在用了商戶收款碼，可以直接連無(wú)線網(wǎng)掃顧客，這些問(wèn)題都解決了。
事實(shí)上，央行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在此前答記者問(wèn)時(shí)已經(jīng)表示，《通知》主要為有效提升支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有力斬?cái)嗫缇迟€博等犯罪“資金鏈”。
對(duì)此，中國(guó)科學(xué)院大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授呂本富認(rèn)為，小商戶主要是擔(dān)心受到政策的連帶影響，而這部分人是我國(guó)就業(yè)的重點(diǎn)群體，怎么打消他們的顧慮是政策應(yīng)該考慮的。
“比如說(shuō)一個(gè)農(nóng)民將自留地種的少量蔬菜拿出去賣，要求他必須使用商戶收款碼恐怕是不恰當(dāng)?shù)摹！眳伪靖唤ㄗh，通過(guò)衡量交易頻次和金額等指標(biāo)，對(duì)個(gè)人收款碼和商戶收款碼的使用設(shè)置較為明確的界限，避免苛責(zé)小微商戶繳納過(guò)高的手續(xù)費(fèi)。
此外，有業(yè)內(nèi)人士表示，作為央行發(fā)行的法定貨幣，離線狀態(tài)可用、零費(fèi)率、實(shí)時(shí)到賬的數(shù)字人民幣相比其他支付方式有更強(qiáng)的場(chǎng)景適應(yīng)性。數(shù)字人民幣的逐步推廣應(yīng)用，將給商戶更大的支付工具選擇空間。
時(shí)斕娜
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