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          銀行招人要求先存1000萬元 監(jiān)管人士警示合規(guī)風險

          2022-04-29 09:10:53

          來源:證券時報

            銀行招人要求“帶資進組” 監(jiān)管人士警示合規(guī)風險

            證券時報記者 杜曉彤

            攬存壓力下,一些農村金融機構把目光投向自帶資源的員工。

            日前,一則來自內蒙古林西農村商業(yè)銀行(簡稱林西農商行)的招聘公告引發(fā)市場關注。與尋常招聘不同,該行此次招聘的5名入圍人員屬于“引進資源型人才”。按照林西農商行的要求,此類“人才”需要在入圍后的10日內在該行存入不低于1000萬元存款才能進入下一環(huán)節(jié)。

            業(yè)內人士告訴證券時報·券商中國記者,不少地方農村金融機構都采取過類似的招聘手段,主要目的是為了拉存款,甚至有銀行為自帶資源的員工大開方便之門,“其中有些人連從業(yè)資格證都沒有”,存在一定合規(guī)風險。

            以招聘之名攬存?

            4月27日,林西農商行微信公眾號發(fā)布了一則關于資源型人才招聘入圍情況的公告,要求入圍的5位候選人在該行營業(yè)部營銷開立存款賬戶,存入不低于1000萬元存款,并開具存款證實書后才能進入體檢環(huán)節(jié)。

            目前,林西農商行微信公眾號已刪去上述公告內容,但今年3月該行發(fā)布的招聘公告中,這項要求仍赫然在列。此外,根據(jù)招聘公告,該行還要求此次獲聘人員在1年考核期內新增日均存款需達到3000萬元,考核期滿后1年內日均存款余額不應低于500萬元。

            證券時報·券商中國記者查閱銀行招聘公告發(fā)現(xiàn),以“引進資源型人才”為名,要求應聘者在入職前完成上千萬元存款任務的情況并不少見,這類公告的發(fā)布機構通常是村鎮(zhèn)銀行、農村信用合作社、農商行等農村金融機構。

            例如,某縣農信社在今年3月發(fā)布的資源型人才引進公告中要求,應聘者需具有一定存款資源和較強營銷能力,在報名截止日前,應聘者就要引進新增存款余額不低于1500萬元。此外,引進存款應為低成本存款,且不得是該縣聯(lián)社各營業(yè)網(wǎng)點的現(xiàn)有存款,方能進入資格審查。

            據(jù)了解,通過資源型人才引進的員工往往有6個月到1年的考核期,考核期內屬于勞務派遣人員,需要完成一定規(guī)模的攬存指標,通過考核期才能轉為正式在編人員。

            對此,一位地方監(jiān)管部門人士表示,將存款作為招聘條件有失公正,也不利于銀行發(fā)展。“因為存款多少決定一個人是否能夠從事銀行工作,本身就是對資源缺乏、缺少人際關系等就業(yè)人員的一種歧視。”

            他表示,“以存款作為標準,極易把不符合銀行工作要求的人員招錄進來從事銀行業(yè)務,也會將優(yōu)秀的人才拒之銀行門外,不利于銀行今后的健康發(fā)展。”

            存在合規(guī)風險

            “無論從合規(guī)角度看,還是從業(yè)務發(fā)展角度來說,以存款論英雄是不妥的。”前述地方監(jiān)管人士告訴證券時報·券商中國記者,部分小銀行為了存款放寬招聘條件,一些通過這類渠道招入銀行的人員連從業(yè)資格證也沒有,這肯定存在合規(guī)問題。

            此外,原銀監(jiān)會在2017年6月曾下發(fā)過《關于進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構吸收公款存款行為的通知》,其中規(guī)定“銀行業(yè)金融機構辦理公款存款業(yè)務,不得通過安排公款存放主體相關負責人員的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相關人員就業(yè)、升職,或向上述人員發(fā)放獎酬等方式進行利益輸送”。

            2018年6月,銀保監(jiān)會與人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》第三條明確,商業(yè)銀行應督促員工遵守行業(yè)行為規(guī)范,恪守職業(yè)道德操守,廉潔從業(yè),嚴禁采取不正當競爭方式,甚至欺騙、行賄、其他方面利益交換和遠期利益輸送等方式獲取存款。商業(yè)銀行應充分尊重存款主體意愿和服務要求,按照公開、公平、公正原則與存款主體開展業(yè)務。

            “商業(yè)銀行以存款一定數(shù)額決定入圍人員能否就業(yè),如果所拉的存款是對公存款,則屬于不當利益輸送;如果是個人存款,則屬于未按照公開、公平、公正的原則與存款主體開展業(yè)務。”前述地方監(jiān)管人士表示。

            中小行攬存壓力大

            一位銀行業(yè)內人士認為,這類“花式攬存”的背后,主要原因是部分中小銀行負債壓力大,尤其在利率市場化、同業(yè)競爭、監(jiān)管環(huán)境變化、加大不良風險處置等背景下,中小銀行需要成本相對較低的存款,以應對負債端的成本壓力增大。

            2020年以來,村鎮(zhèn)銀行、農商行等地方性銀行的攬存利器——互聯(lián)網(wǎng)存款遭監(jiān)管禁止,異地攬存行為受到嚴格約束,加之整頓靠檔計息等創(chuàng)新類存款產(chǎn)品和壓降結構性存款等一系列措施,高息存款產(chǎn)品“啞火”,中小銀行攬存壓力大增。

            此前有民營銀行人士告訴證券時報·券商中國記者,其所在行已出現(xiàn)“縮表”。也有不少中小銀行對異地攬存渠道難以割舍,仍在暗地借道互聯(lián)網(wǎng)平臺導流或通過微信“口口相傳”等形式,以高息誘導異地客戶開戶并存款。

            這類“擦邊球”的行為終究不是長久之計。一位接近金融監(jiān)管人士認為,無論是面對越來越下沉的大行競爭,還是監(jiān)管對跨區(qū)域業(yè)務的限制,留給地方性小銀行的最優(yōu)解還是要發(fā)揮自身的差異化競爭優(yōu)勢。

            “小銀行最大的優(yōu)勢就在于對本地客戶、本地經(jīng)濟特色的了解程度較深,尤其是很多農商行,社員文化、居民之間的關系都比較緊密,感情也比較深厚,在這種情況下拓展業(yè)務,能夠更好地了解客戶需求。同時,小銀行的決策鏈條相對較短,是有可能通過差異化產(chǎn)品來滿足客戶差異化需求的。”他表示。

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