中國保險行業(yè)協(xié)會近期發(fā)布《2023中國保險業(yè)社會責任報告》，介紹了保險業(yè)去年在履行社會責任方面的情況。中國保險行業(yè)協(xié)會黨委書記、會長于華表示，保險業(yè)認真落實做好金融“五篇大文章”要求，在服務中國式現代化過程中，充分發(fā)揮了經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。
推動防災減損風險減量
防災減災工作是保險業(yè)發(fā)揮經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能的重要領域。
當前正值主汛期，保險業(yè)快速啟動保險應急響應，全力做好災害理賠服務工作，加強與地方協(xié)調聯動，統(tǒng)籌行業(yè)力量開展災區(qū)救援。截至7月11日12時，湖南、浙江、安徽、福建、江西、廣東、廣西、貴州等地保險機構累計接到報案9.5萬件，估損（報損）金額32.1億元，已賠付和預賠付金額超11億元。
巨災保險成為提升災害治理能力的重要手段。中國人民財產保險股份有限公司黨委委員、副總裁降彩石表示，去年保險業(yè)積極開展巨災基礎研究，研發(fā)氣候變化和物理風險壓力測試模型，為巨災保險產品創(chuàng)新提供了理論支撐。通過推進國家和地方巨災保險試點項目，因地制宜地設計綜合性巨災保險方案，滿足各地區(qū)的差異化風險保障需求。例如，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體升級為全災因保障體系——中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險共同體，涵蓋地震、臺風、洪水、滑坡等多種災害，為全國2134萬戶次家庭提供了7918億元的風險保障。
在巨災風險減量服務方面，通過研發(fā)巨災風險監(jiān)測識別系統(tǒng)，搭建風險減量管理平臺，保險公司能夠在災前進行有效風險識別和監(jiān)測預警，支持地方防災體系建設。
保險業(yè)堅持“能賠盡賠、應賠盡賠、合理預賠”的原則，為受災群眾和企業(yè)提供經濟補償。降彩石介紹，去年保險業(yè)涉及重大自然災害的賠付金額達252.59億元。在甘肅臨夏州地震中，保險公司設立綠色理賠通道，最快結案僅用24分鐘，體現了保險業(yè)在應急響應和理賠服務中的高效性和責任擔當。
降低科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)風險
科技創(chuàng)新是發(fā)展新質生產力的核心要素，保險業(yè)通過市場化機制，分擔科技型企業(yè)的創(chuàng)新研發(fā)風險。《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現代化的決定》提出，構建同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。健全重大技術攻關風險分散機制，建立科技保險政策體系。
近年來，保險業(yè)試點開展人才創(chuàng)業(yè)險等項目，為科研人員提供創(chuàng)新研發(fā)中的損失保障，解除科研人員后顧之憂。同時通過構建完善的知識產權保險產品體系，為科技創(chuàng)新活動提供全面的風險保障，增強企業(yè)的創(chuàng)新動力和信心。
“在科研成果應用轉化方面，保險業(yè)推出了首臺（套）重大技術裝備保險、新材料首批次應用保險以及首版次軟件質量安全責任保險等專屬產品，為企業(yè)因潛在質量缺陷導致的經濟賠償風險提供保障。”降彩石表示，為支持國產汽車芯片創(chuàng)新成果轉化，人保財險推出了“強芯保”汽車芯片專屬保險產品，構建了對汽車芯片產業(yè)的全流程保障體系。
保險業(yè)通過發(fā)揮融資增信功能，推動發(fā)展知識產權質押融資保證保險，推廣“政銀保”等創(chuàng)新業(yè)務模式，為中小型科技企業(yè)提供信用貸款支持。以中國人保為例，去年該集團為高新技術企業(yè)提供的風險保障金額達到87.2萬億元，幫助2671家科技型企業(yè)獲得融資64.5億元。
此外，保險業(yè)通過創(chuàng)投產業(yè)基金和發(fā)行債券計劃，為新能源、半導體、生物制藥等領域提供資金支持，助力培育新質生產力。去年，保險業(yè)為這些領域提供了8110億元的資金支持，有效促進了科技自立自強。
豐富健康養(yǎng)老產品供給
隨著我國人口老齡化進程加快，人民群眾對于老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)的需求日益提升。保險業(yè)深度參與多層次社會保障體系建設，不斷豐富健康養(yǎng)老產品供給、提供優(yōu)質高效的健康養(yǎng)老服務，積極探索健康養(yǎng)老生態(tài)建設。
中國人壽保險股份有限公司黨委委員、副總裁劉暉表示，近年來，保險業(yè)充分發(fā)揮保險產品資金儲備、風險保障、養(yǎng)老規(guī)劃等功能，不斷加強政策性保險、養(yǎng)老屬性保險和商業(yè)性健康險供給，助力養(yǎng)老保險體系建設，不斷滿足老齡化社會的多樣化需求。例如，與醫(yī)保部門等政府機構對接合作，為客戶提供大病保險、政策性長期護理保險、城市定制型醫(yī)療險等政策性健康險產品，助力構建“基本+大病+補充+救助”的多層次醫(yī)療保障網。
保險業(yè)提供了多樣化的醫(yī)療、疾病、護理和失能保險，推動健康保險與健康管理的深度融合，全面覆蓋各類健康風險。去年，大病保險覆蓋人群達12億人，保險業(yè)積累的養(yǎng)老準備金超6萬億元，長期健康保險責任準備金超2萬億元。
此外，保險業(yè)通過提升健康養(yǎng)老基礎服務、增值服務能力和適老化改造，打造優(yōu)質高效的健康養(yǎng)老服務體系。例如，推出“理賠直付”“重疾一日賠”等創(chuàng)新服務，不斷優(yōu)化客戶體驗。通過與醫(yī)療機構和養(yǎng)老機構合作，為客戶提供全流程康養(yǎng)服務，覆蓋健康管理、慢病管理、就醫(yī)服務、養(yǎng)老照護等健康養(yǎng)老服務項目。
在養(yǎng)老保險方面，保險業(yè)積極參與多層次社會保障體系建設，推動專屬商業(yè)養(yǎng)老、個人養(yǎng)老金產品的創(chuàng)新和試點推廣。目前，行業(yè)在售的年金、兩全保險產品超1300款，其中個人養(yǎng)老金產品78款。
不少商業(yè)保險機構還通過布局養(yǎng)老社區(qū)項目，打造“保險+康養(yǎng)服務”生態(tài)，為客戶提供一站式健康養(yǎng)老解決方案。劉暉表示，中國人壽通過設立大健康基金和大養(yǎng)老基金，在多個城市布局養(yǎng)老項目，并投資創(chuàng)新型醫(yī)療企業(yè)，構建了覆蓋保險、健康、養(yǎng)老的綜合性解決方案。未來，中國人壽將繼續(xù)全力服務“健康中國”和“積極應對人口老齡化”國家戰(zhàn)略，做好養(yǎng)老金融這篇大文章，充分展現金融報國的社會擔當。